La transformación de los servicios financieros. Cómo la tecnología revoluciona el modelo de negocio.
La fintech o tecnología financiera se está abriendo paso rápidamente entre los consumidores como una alternativa que ofrece una acceso más fácil a los productos y sistemas bancarios en comparación con la oferta ofrecida por las entidades financieras tradicionales
Con el surgimiento de nuevas herramientas y software de tecnología financiera, las opciones de servicio mejoran día a día y ofrecen una mayor eficiencia, velocidad y responsabilidad como nunca antes.
A continuación, vamos a sumergirnos en el mundo de las fintech, hablando sobre los diferentes tipos que existen y las herramientas digitales clave que puedes utilizar para llevar tus finanzas al siguiente nivel.
¡No te lo pierdas!
Pero, ¿qué es una Fintech?
Son aquellas empresas que utilizan tecnología para mejorar o automatizar servicios y procesos financieros.
Esta industria se encuentra en constante crecimiento y es muy amplia, sirviendo tanto a consumidores como a empresas mediante una oferta de productos y servicios que abarcan desde la banca móvil y seguros, hasta aplicaciones de inversión y criptomonedas.
Es importante destacar que los bancos tradicionales han sido un factor determinante para el crecimiento y presencia de esta industria, ya que muchos de ellos han optado por apoyar y adoptar la tecnología fintech, invirtiendo activamente en ellas, adquiriéndolas o incluso asociándose con nuevas fintech. De esta manera, los bancos tradicionales se mantienen rentables y estimulan el avance de este sector para satisfacer las necesidades de los clientes con mentalidad digital.
¿Cómo funcionan?
Fintech no es una industria nueva, sino que ha evolucionado rápidamente gracias a la transformación digital en todos los niveles del mundo financiero.
A lo largo de los años, la tecnología ha formado parte del sector, desde la introducción de las tarjetas de crédito en la década de 1950 hasta los cajeros automáticos, el e-commerce, aplicaciones de finanzas personales entre otros.
Aunque los objetivos de los proyectos fintech pueden variar, algunos de los avances más recientes están utilizando algoritmos de aprendizaje automático, blockchain y ciencia de datos para realizar una amplia gama de actividades.
A su vez, en la actualidad, existe un conjunto de innovaciones regulatorias llamado regulatory technology o regtech, elaborado para trabajar en nuevas normas y el cumplimiento regulatorio para resolver los problemas del mercado fintech.
Tipos de Fintech.
Revisemos juntos los 4 tipos más destacados dentro del mercado.
Préstamos: Hoy en día, gracias a las Fintech, se simplificó notablemente la manera de acceder a los préstamos, a través de una solicitud on line y una aprobación al instante.
Transferencias: Actualmente es muy fácil enviar dinero sin la necesidad de recurrir a un banco.
Machine Learning y trading: El aprendizaje automático de máquinas, gracias a su capacidad de procesar grandes cantidades de información digital, se erige como una herramienta poderosa para detectar patrones y riesgos en los mercados financieros. Esto se logra mediante la utilización de algoritmos especialmente diseñados para la identificación de tendencias que permiten tomar decisiones informadas sobre cuándo, cómo, cuánto y en qué invertir.
En este contexto el trading se refiere a la actividad de comprar y vender activos cotizados en el mercado financiero.
Crowdfunding: Es un sistema on line de captación de fondos para cualquier tipo de proyecto, que no suelen ser netamente una inversión, sino para colaborar por cuestiones de afecto o ideológicas.
Las 3 herramientas principales para gestionar una fintech.
¿Quieres conocerlas? Aquí te contaremos las 3 más destacadas.
Inteligencia Artificial: En el campo de las fintech, la inteligencia artificial, hoy tan en boca de todos, tiene una destacada aplicación en los pronósticos de precios, un ejemplo relevante en el que un software especializado procesa un gran volumen de datos que permiten identificar patrones en distintos tipos de transacciones.
En este sentido, el machine learning, considerado como uno de los componentes más importantes de la IA, se utiliza ampliamente en la protección contra el fraude, la gestión de riesgos, la predicción del crecimiento de los fondos y la mejora del servicio al cliente, entre otros aspectos.
Blockchain: En el sector financiero, el blockchain se ha convertido en una tecnología relevante debido a su capacidad para garantizar total seguridad. La encriptación de cada transacción y el requerimiento de aprobación por parte de cada uno de los interesados en la red, hacen que la posibilidad de un ciberataque sea muy baja.
Firma Electrónica: La firma electrónica se presenta como una solución clave, ya que permite establecer un proceso de acuerdo rápido y sin fricciones. Su implementación contribuye a una mayor eficiencia operativa, disminución de costos y mejora de la calidad del servicio en el sector financiero.
Y se puede aplicar en todos los tipos de Fintech que hemos visto anteriormente.
Por ejemplo, en los préstamos financieros, ya que los firmados electrónicamente tienen la misma validez que aquellos que se han suscrito en papel. Por lo tanto, en caso de incumplimiento del pago, pueden ser ejecutados ante la justicia de la misma manera que los préstamos en formato físico.
En este sentido, plataformas de firma electrónica como Contractia, que ofrecen la Verificación Biométrica a través de la validación de rostro y documento de identidad, brindan una gran seguridad jurídica a quién otorga el préstamo, dado que reduce considerablemente el riesgo del desconocimento de una deuda por parte del deudor, y al mismo tiempo habilita al acreedor a poder ejecutar la deuda judicialmente en un proceso sumario.
Frente a esto es sumamente importante contar con un proveedor local de firma electrónica para aportar pruebas en caso de necesitarse en un juicio de recuperación de deudas.
La firma electrónica también permite potenciar las ventas de productos financieros, ya que la persona que toma un crédito puede firmar electrónicamente toda la documentación desde su teléfono móvil.
¿Quieres saber más sobre cómo utilizar una firma electrónica de manera efectiva?
Realiza ahora mismo una prueba gratuita con CONTRACTIA y potencia tu negocio.
